श्रीलंका और मॉरीशस में UPI सेवाएँ

• 15 Feb 2024

प्रिलिम्स के लिये:

एकीकृत भुगतान इंटरफेस, रुपे कार्ड, भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम, भारतीय रिज़र्व बैंक आधार , डिजीयात्रा, डिजीलॉकर

मेन्स के लिये:

डिजिटल सार्वजनिक अवसंरचना, भारत-श्रीलंका-मॉरीशस संबंध, आर्थिक और रणनीतिक महत्त्व, द्विपक्षीय संबंधों को बढ़ावा देने के उपाय।

स्रोत: द हिंदू 

चर्चा में क्यों? 

हाल ही में भारत के प्रधानमंत्री ने श्रीलंका के राष्ट्रपति श्री रानिल विक्रमसिंघे और मॉरीशस के प्रधानमंत्री श्री प्रविंद जगन्नाथ के साथ संयुक्त रूप से श्रीलंका तथा मॉरीशस में एकीकृत भुगतान इंटरफेस (Unified Payment Interface - UPI) सेवाओं एवं रुपे कार्ड (RuPay card) सेवाओं के शुभारंभ का मॉरीशस में उद्घाटन किया। 

• इस कदम का उद्देश्य मज़बूत आर्थिक संबंधों को बढ़ावा देते हुए तीनों देशों के नागरिकों के बीच निर्बाध डिजिटल भुगतान की सुविधा प्रदान करना है।
• इन परियोजनाओं को भारतीय रिज़र्व बैंक के मार्गदर्शन और समर्थन के तहत मॉरीशस तथा श्रीलंका के साझेदार बैंकों/गैर-बैंकों के साथ NPCI इंटरनेशनल पेमेंट्स लिमिटेड(NPCL) द्वारा विकसित तथा निष्पादित किया गया है।

RuPay और UPI क्या हैं?

•  RuPay:
  • रुपे कार्ड भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (National Payments Corporation of India - NPCI) द्वारा विकसित एक भुगतान प्रणाली और वित्तीय सेवा उत्पाद है।
  • यह एक घरेलू कार्ड भुगतान नेटवर्क है जिसका उपयोग पूरे भारत में स्वचालित टेलर मशीन (automated teller machines- ATMs), पॉइंट ऑफ सेल/बिक्री का एक बिंदु (PoS) उपकरणों और ई-कॉमर्स वेबसाइटों पर किया जा सकता है।
  • भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के तहत प्रावधान, भारतीय रिज़र्व बैंक तथा भारतीय बैंक संघ (Indian Banks’ Association-IBA) को भारत में एक सुरक्षित इलेक्ट्रॉनिक भुगतान एवं निपटान प्रणाली बनाने का अधिकार देता है।
  • RuPay ने समाज के विभिन्न वर्गों के लिये विभिन्न कार्ड वेरिएंट लॉन्च किये हैं।
    • सरकारी योजना कार्डों के अलावा, RuPay क्लासिक, प्लैटिनम और सेलेक्ट वेरिएंट कार्ड आम जनता तथा समृद्ध ग्राहकों के लिये डिज़ाइन किये गए हैं।
  • RuPay कार्ड अब मॉरीशस के माध्यम से अफ्रीका में उपलब्ध है, जो नेपाल, भूटान, सिंगापुर और संयुक्त अरब अमीरात के बाद इसे जारी करने वाला पहला गैर-एशियाई देश है।
    • RuPay तकनीक के उपयोग से मॉरीशस में बैंकों को मॉरीशस सेंट्रल ऑटोमेटेड स्विच (MauCAS) कार्ड नेटवर्क के माध्यम से स्थानीय रूप से RuPay कार्ड जारी करने की अनुमति मिलेगी।
      • MauCAS ऑपरेटरों के बीच भुगतान रूट करने के लिये बैंक ऑफ मॉरीशस द्वारा पूरी तरह से स्वामित्व और संचालित एक अनोखा अत्याधुनिक डिजिटल हब है।
•  UPI:
  • एकीकृत भुगतान इंटरफेस (Unified Payment Interface - UPI)  एक डिजिटल और वास्तविक समय भुगतान प्रणाली है जिसे NPCI द्वारा वर्ष 2016 में विकसित किया गया था।.
  • UPI, IMPS (तत्काल भुगतान सेवा) बुनियादी अवसंरचना पर बनाया गया है और उपयोगकर्त्ताओं को किसी भी दो पक्षों के बैंक खातों के बीच तुरंत धन हस्तांतरित करने की अनुमति देता है।
  • UPI कई बैंकिंग सुविधाओं, निर्बाध फंड रूटिंग और मर्चेंट भुगतान को एक मोबाइल एप्लिकेशन में विलय करने की अनुमति देता है।
  • वर्ष 2023 में UPI के माध्यम से 2 लाख करोड़ रुपए के 100 अरब से अधिक लेन-देन हुए।
  • UPI भुगतान स्वीकार करने वाले देश फ्राँस, संयुक्त अरब अमीरात, मॉरीशस, श्रीलंका, सिंगापुर, भूटान और नेपाल हैं।

 RuPay और UPI से मॉरीशस तथा श्रीलंका के उपयोगकर्त्ताओं को क्या लाभ होगा?

• निर्बाध लेन-देन की सुविधा:
  • मॉरीशस व श्रीलंका में उपयोगकर्त्ताओं को RuPay और UPI को अपनाने के माध्यम से घरेलू तथा अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर लेन-देन करने में सुविधा होगी।
    • RuPay कार्ड और UPI कनेक्टिविटी के साथ, भारत, मॉरीशस तथा श्रीलंका के बीच यात्रा करने वाले व्यक्ति मुद्रा विनिमय की आवश्यकता को समाप्त करने एवं लेन-देन संबंधी जटिलताओं को कम करने के लिये निर्बाध रूप से लेन-देन कर सकते हैं।
• वित्तीय पहुँच:  
  • मॉरीशस में ATM और PoS टर्मिनलों पर रुपे कार्ड स्वीकार किये जाएँगे, जिससे क्षेत्र में उपयोगकर्त्ताओं के लिये डिजिटल भुगतान की पहुँच बढ़ जाएगी।
  • श्रीलंका में UPI कनेक्टिविटी उपयोगकर्त्ताओं को पारंपरिक भुगतान विधियों के लिये एक सुविधाजनक विकल्प प्रदान करते हुए, व्यापारी स्थानों पर QR कोड-आधारित भुगतान करने में सक्षम बनाती है।
• वित्तीय समावेशन को प्रोत्साहन:
  • RuPay कार्ड और UPI सेवाओं की उपलब्धता विविध सामाजिक-आर्थिक पृष्ठभूमि के व्यक्तियों को वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने वाली डिजिटल अर्थव्यवस्था में भाग लेने के लिये सशक्त बनाती है।
  • UPI लेनदेन उपयोगकर्त्ताओं को पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं से जुड़े खर्चों को कम करने और किफायती वित्तीय लेनदेन की सुविधा प्रदान करने के लिये एक लागत प्रभावी समाधान प्रदान करता है।
• मज़बूत आर्थिक संबंध:
  • निर्बाध भुगतान समाधान भारत, मॉरीशस और श्रीलंका के बीच व्यापार व पर्यटन के विकास में योगदान करते हैं, आर्थिक सहयोग तथा संबंध को बढ़ावा देते हैं। 
    • बढ़े हुए डिजिटल लेन-देन से नकदी रहित लेन-देन को बढ़ावा देने, पारदर्शिता बढ़ाने और नकदी आधारित लेन-देन पर निर्भरता कम करके स्थानीय व्यवसायों को समर्थन मिलता है।
  • भारत की "नेबरहुड फर्स्ट (neighbourhood first)" नीति और "सागर (Security and Growth for All in the Region) vision - SAGAR)" (क्षेत्र में सभी के लिये सुरक्षा और विकास) दृष्टिकोण के हिस्से के रूप में, UPI तथा रुपे सेवाओं के लॉन्च से तीन देशों के बीच आर्थिक एवं रणनीतिक संबंध भी मजबूत होंगे।
• नवप्रवर्तन और तकनीकी उन्नति:
  • RuPay और UPI की शुरूआत डिजिटल नवाचार को अपनाने, मॉरीशस और श्रीलंका को वैश्विक डिजिटल परिदृश्य में प्रगतिशील अर्थव्यवस्थाओं के रूप में स्थापित करने की प्रतिबद्धता को दर्शाती है।
    • ये उन्नत भुगतान प्रौद्योगिकियाँ उपयोगकर्त्ता को नवीन वित्तीय समाधानों तक पहुँच प्रदान करने में सहायता करती हैं जो उन्हें अपने धान को अधिक कुशलतापूर्वक तथा सुरक्षित रूप से प्रबंधित करने के लिये सशक्त बनाते हैं।

भारत का डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर (DPI)

• भारत का DPI जिसे इंडिया स्टैक के रूप में भी जाना जाता है, मुक्त और अंतर-संचालित प्लेटफाॅर्मों का एक समूह है जिसमें स्वतंत्र ‘ब्लॉक’ (Blocks) मौजूद होते हैं जो विभिन्न डिजिटल अनुप्रयोगों के लिये पहचान, भुगतान, डेटा साझाकरण तथा सहमति प्रणाली प्रदान करता है।
• ये प्लेटफाॅर्म उपयोगकर्त्ता-केंद्रित डिज़ाइन, नीति उद्देश्यों, विकासशील उपयोग के मामलों और सहभागिता के सिद्धांतों पर विकसित किये गए हैं।
• भारत के DPI के कुछ प्रमुख घटकों में आधार, डिजियात्रा, डिजीलॉकर और अकाउंट एग्रीगेटर (AA) शामिल हैं।
• DPI में समावेशी विकास और आर्थिक परिवर्तन को गति प्रदान करने की क्षमता है। इंडिया स्टैक की मॉड्यूलर परतें डिजिटल क्षेत्र में प्रतिस्पर्धात्मकता, समावेशिता और नवाचार को बढ़ावा देती हैं।

  UPSC सिविल सेवा परीक्षा, विगत वर्ष के प्रश्न  

प्रिलिम्स:

प्रश्न. डिजिटल भुगतान के संदर्भ में निम्नलिखित कथनों पर विचार कीजिये: (2018)

1. BHIM एप उपयोग करने वालों के लिये यह एप UPI सक्षम बैंक खाते से किसी को धन अंतरण करना संभव बनाता है। 
2. जहाँ एक चिप-पिन डेबिट कार्ड में प्रामाणीकरण के चार घटक होते हैं, BHIM एप में प्रामाणीकरण के सिर्फ दो घटक होते हैं।

उपर्युक्त कथनों में कौन-सा/से सही है/हैं?

(a) केवल 1
(b) केवल 2
(c) 1 और 2 दोनों
(d) न तो 1 और न ही 2

उत्तर: (a)

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प्रश्न. 'एकीकृत भुगतान अंतराप्रष्ठ (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस/UPI)' को कार्यान्वित करने से निम्नलिखित में से किसके होने की सर्वाधिक संभाव्यता है? (2017)

(a) ऑनलाइन भुगतानों के लिये मोबाइल वॉलेट आवश्यक नहीं होंगे।
(b) लगभग दो दशकों में पूरी तरह भौतिक मुद्रा का स्थान डिजिटल मुद्रा ले लेगी।
(c) FDI अंतर्वाह में भारी वृद्धि होगी।
(d) निर्धन व्यक्तियों को उपदानों (सब्सिडीज़) का प्रत्यक्ष अंतरण (डाइरेक्ट ट्रांसफर) बहुत प्रभावकारी हो जाएगा।

उत्तर: (a)

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प्रश्न. निम्नलिखित कथनों पर विचार कीजिये: (2017)

1. भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) देश में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में मदद करता है। 
2. NPCI ने रुपे कार्ड भुगतान योजना शुरू की है।

उपर्युक्त कथनों में से कौन-सा/से सही है/हैं?

(a) केवल 1
(b) केवल 2
(c) 1 और 2 दोनों
(d) न तो 1 और न ही 2

उत्तर: (c)

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मेन्स:

प्रश्न. सूचना और संप्रेषण प्रौद्योगिकी (आई.सी.टी) आधारित परियोजनाओं/कार्यक्रमों का कार्यान्वयन आमतौर पर कुछ विशेष महत्त्वपूर्ण कारकों की दृष्टि से ठीक नहीं रहता है। इन कारकों की पहचान कीजिये और उनके प्रभावी कार्यान्वयन के उपाय सुझाइये। (2019)